“财富列车”之储蓄篇 强制储蓄是致富之本

　　（文前提要）合理的储蓄规划是财富积累的良好开端。不过，这并不意味着，只要循规蹈矩地储蓄，就可以高枕无忧。依靠积极投资，我们才能真正坐上财富快车，在复利的无穷动力之下越驶越快。

　　我的收入并不低，为何年复一年，账户上的存款还没有凑足六位数？我爱存钱，可是为什么我只能赚到别人的零头？当熟识的朋友都坐上了财富快车，从身边疾驰而过的时候，有不少人会发出这样的疑问。

　　人生财富的疾行道上，总有一些落寞的守候者，他们总在焦急地等待着下一班财富快车，可是却永远与财富擦肩而过。为什么？也许细心盘点一番就会发现其中的症结所在。

　　“月光族”无财可理

　　典型症状：无财可理

　　【案例】“你不理财，财不理你”，这句话人人都知道，可总有一些人面临着无财可理的困境。

　　是自己的收入太少？小曹显然不服气，工作也有五年的时间，从一名普通的职员，慢慢做到公司的中层，薪水也一直稳中有升，月薪已有近万元，比上虽然不足，比下仍有余地。可是昔日的同窗，收入未必高过自己，可在家庭资产方面已经把自己甩在了后面。

　　随着小曹的年龄逐步向30岁迈进，可还一直没有成家。父母再也坐不住了。老俩口一下子拿出了20万元积蓄，“他们说，让我把自己的积蓄也拿出来，付了买房首付，早为结婚做打算。”可是让小曹开不了口的是，自己所有的银行账户加起来，储蓄也没能超过六位数。

　　其实，小曹自己也觉得非常困惑。父母是普通职工，收入并不高，现在也早就退休在家。可是他们不仅把家中管理得井井有条，还存下了不少的积蓄。可是自己呢？虽说收入不算少，用钱不算多，可是工作几年下来，竟然与“月光族”、“年清族”没有什么两样。不仅是买房拿不出钱来供首付，前两年周边的朋友投资股票、基金也赚了不少钱，纷纷动员小曹和他们一起投资。小曹表面上装作不以为然，其实让他难以启口的是，自己根本就没有储蓄，又拿什么去投资？

　　诊断书：缺乏合理的储蓄规划

　　虽说储蓄是个老话题，然而在年轻人中间这却始终是个普遍的问题。很多像小曹这样的人，收入看上去不少，足够应对平时生活中的需要，可是他们就是难以建立起财富的初次积累。原因就在于，他们在日常生活中没有合理的储蓄规划，花钱也是东一笔、西一笔。也许看上去每笔开销都不大，小曹就说，自己平时爱和朋友们交际应酬，因为好面子，自己经常是买单的那位。有时候贪睡，匆忙起来打着车就去上班了……这些零零总总的费用加起来，不知不觉就把一个月的收入耗尽了。

　　“我偶尔也有储蓄，像公司年底时候发的奖金，有时候出差的额外津贴。”可是，一旦看到心仪的东西，就想着买来，犒劳犒劳自己，不是买台新笔记本，就是买部新手机。”

　　治疗方案：强制储蓄

　　小曹们的收入并不低，可是收入与支出相抵减，最后得到的节余几乎为零。对于处在事业起步阶段的人来说，出现这样的状况可以理解。可是如果收入已经渐进稳定，依然保持着零储蓄的生活，你就该好好反省一下自己的生活了。在人生财富的道路上，鸣枪起跑时几步的差距，或许还能凭着中途的耐力和冲刺时的爆发力尽力挽回。可是如果让你的财富账本永远保持在0的水准上，那你也只能做一个财富跑道上的失败者，永远对着财富快车望而心叹。

　　爱因斯坦曾经把复利比作“世间最强大的力量”，在财富积累的道路上，越早开始投资，经过时间和复利的作用，财富的雪球就会越来越大。尽早地建立合理的储蓄规划，是关键的一剂药方。

　　首先可以从一个基础的算式开始，很多人的储蓄习惯是：收入-支出=储蓄。可是由于支出的随意性，往往会导致储蓄结果与预期背道而驰。对于这些人而言，应当把算式换作：支出=收入-储蓄，用强迫储蓄的方式，将一部分的资金先存储下来，为将来的投资准备好粮草。

　　同时，选择储蓄的方式也很重要。相比起活期存款的易支取性来说，开放式基金、投连险这些可以定期定额投资的工具更适合作为储蓄的工具。一是这些工具可以帮助你及早进行投资，二是取现相对麻烦些，这倒是有可能阻碍你提前支取存款的随意性。