量身打造之C计划：“丁克”家庭之王小姐

　　我们的第三位主人公王小姐夫妇就是这样的丁克一族，由于还没有孩子，长辈那边也暂时无需过多资助，日常开销相对较少，于是家庭的资产储备日渐殷实。

　　从家庭保障方面来看，王小姐和她先生各自拥有一份意外险，面对突发意外事件具有了基本抵抗风险能力，但是在抵御疾病侵袭方面还需要做一定计划安排。一份10万元的重大疾病保险，首次诊断后即可获得保险金，让家庭在面对巨额治疗费时，不必手足无措地提前支取定期存款，也不必在市场低迷时抛出股票和基金，最大限度地保存了收益。女性疾病保险在重大疾病的基础上再加上传统的每日住院补贴和医疗费用的补偿性保险，既可以弥补一部分误工的损失，也可购买营养品，尽快地恢复健康。满足上述保障，两人每年在健康方面的保费支出约1,300元。

　　王小姐家庭的养老规划由终身制的定期返还型险种和一个20年期的两全险组成。一份10万元的联众福寿如意B类分红两全保险，在25年的交费期满后，王小姐即可每3年领取9,000元，直至身故还可领取10万元身故金，每年的红利收入累积起来也是一笔意外惊喜。一份6万元的金玉满堂分红两全保险，王小姐在20年满期时可一并领取保额和红利，随心安排退休后的生活，或是实现一次老两口的出国旅行，或者添置一份自营产业，安度退休生活。这样的养老规划，每年两人共需保费约7,500元，为了丁克家庭提供了全面有利的未来保障。

　　对于丁克家庭，面对只有比他们更需要帮助的白发老人和自己随着年龄增长不断上升的医疗费用，以及退休后锐减的收入，提前储备养老金显得尤为重要。在收入高峰期为自己制定一份完善的养老规划，是快乐地度过晚年生活不可缺少的前提。鉴于年老后除了日常生活开销，医疗费用的支出将占据较大的比例，建议目前每将家庭10％左右的年收入用于购买养老保险和健康保险确保晚年老有所养。

　　在实在无力负担保险费用，或急需现金周转的情况下，可利用保单质押贷款。在保险单的现金价值范围内，投保人可以随时向与保险公司合作的银行提出办理保单贷款，而不需要另外提供担保人，一般分红类保险可以贷到现金价值的90％，而两年以上的寿险保单可以贷到现金价值的70％。